ЦЕЛЬ - ПАССИВНЫЙ ДОХОД Одной из значимых по «весу» поставленных задач является - создание источника пассивного дохода. Когда-то придётся отойти от дел, поэтому следует заменить человеческий капитал на финансовый. Не стоит надеятся на государственную пенсию, вряд ли она будет покрывать все расходы. По этой причине необходимо планировать своё пенсионное будущее самим. Перед началом инвестирования, обязательным условием будет являться - создание резерва денежных средств на случай непредвиденных обстоятельств, таких, как увольнение, потеря трудоспособности и т.д., как правило резерв должен покрывать от 3 до 6 месячных расходов семьи, пока идут поиски новой работы или восстановления трудоспособности. Для этой задачи вполне подойдёт банковский депозит, где можно быстро воспользоваться средствами в случае необходимости. ❗️Не имея подушки безопасности - есть риск изъятия денежных средств из тех инвестиций, которые направлены на создание пассивного дохода и тогда процедура затянется на длительный срок. На начальном этапе, для роста капитала используем акции, фонды акций. На втором этапе - после создания капитала - переходим в большую часть облигаций, дивидендные etf. С рублем все понятно - в долгосрочную инвестируем - только в твёрдой валюте - $. ❗️Помним, что за последние 20 лет рубль упал более чем в 11 раз, а за последние 30 лет в 520 раз ❗️ При пассивном инвестировании - среднегодовая доходность составит 6-10%, можно и больше, но тогда увеличиться риск, ведь чем больше потенциальный доход, тем больше риск. После перехода на инструменты, которые будут обеспечивать пассивный доход - доходность можно ожидать около 4-7%. При пассивном доходе в 1000$ нам потребуется сумма в 240000$ Не нужно забывать про инфляцию, если накопления займут 10 лет, то нужно прибавить процент инфляции. Среднегодовая долларовая инфляция за последние 10 лет - 1,66%. Округлим до 2%. Чтобы купить, те же товары, через 10 лет понадобятся уже не 1000$ а 1200$ и капитал должен составлять - 288000$ Как вам такая сумма? А вы знаете рентные инструменты с большей доходностью и с высоким уровнем надежности сохранения капитала?

ПАТРИОТИЧЕСКИЕ ФОНДЫ Данные инструменты для тех, кто предпочитает вкладывать в российские компании и для тех, кто хочет разнообразить свой рентный портфель 💼 1. iShares MSCI Russia ETF (ERUS) Фонд открыт с 2010. Провайдер BlackRock. Активы под управлением - $ 441 млн.Фонд основан следует за MSCI Russia 25/50 Index. Включает 26 эмитентов с высокой и средней капитализацией. Лидеры в портфеле - Лукойл 19,9% и Газпром 11,3%. Стоимость фонда - $ 32. Дивидендная доходность - 7,54%. Комиссия - 0,59% 2. VanEck Vectors Russia ETF (RSX) Фонд основан в 2007 году. Активы - $ 1,14 млрд. Управляющая компания - VanEsk. Фонд следует за индексом - MVIS Russia Index , в основе - Сбербанк, Лукойл, Газпром и т.д. На сегодняшний день в фонд входят 28 эмитентов. Дивидендная доходность - 6,64%. Комиссия за управление - 0,67%. Стоимость фонда - $ 21. 3. VanEck Vectors Russia Small-Cap ETF (RSXJ) Основан в 2011 году. Активы под управлением - около $ 30 млн. Фонд следует за индексом - MVIS Russia Small-Cap Index - в основе фонда компании с малой капитализацией. В фонде есть часть акций иностранных эмитентов, но доходы компаний от деятельности в России более 50%. Стоимость - $ 33. Дивидендная доходность - 3,30%. Комиссия - 0,77%. 4. Franklin FTSE Russia ETF (FLRU) Основан в 2018 году. Под управлением - $ 6,82 млн. Провайдер - Franklin Templeton Investments. Количество эмитентов - 33 - со средней и высокой капитализацией. Основные - Новатэк, Газпром, Сбербанк, Лукойл, Татнефть. Стоимость - $ 22. Дивидендная доходность - $ 7,55% Комиссия - 0,19%. Хочешь знать, какие инструменты подойдут под твои конкретные цели? Не знаешь через какие надежные инвестиционные институты должны протекать инвестиции, чтобы спать спокойно? Записывайся на консультацию и узнаёшь все, что необходимо знать о инвестициях. Консультация - это не только вопрос-ответ, это последовательный алгоритм с теоретической частью - от выявления конкретных потребностей до решения финансовых задач и построения инвестиционного плана в цифрах. Можно годами искать в интернете информацию, а можно за одну консультацию узнать все, что нужно и главное - уже начать свой инвестиционный путь. Моя консультация стоит $ 39.

Не смог пройти мимо каната. Вырабатываю эндорфины😁. Всем физической культуры💪✊

ETF С ЕЖЕМЕСЯЧНЫМИ ДИВИДЕНДАМИ Дивиденды - выплаты части чистой прибыли компании. Российские компании в основном дивиденды платят раз в год. В США же большая часть компаний выплачивает раз в квартал, но есть и с ежемесячными выплатами. После покупки фонда - выплаты будут уже со следующего месяца. Таким образом можно сформировать ежемесячный пассивный доход. Конечно для полноценного рентного портфеля нужно включать еще фонды облигаций, с меньшей волатильностью. Зависит от риск-профиля. 5 фондов с ежемесячными выплатами: 1. Global X US SuperDividend US (DIV) Фонд существует с 2013 года. В этот фонд входят только эмитенты США и следует за индексом INDXX SuperDividend U.S., в него входят 50 акций американских компаний. Дивидендные выплаты на данный момент - 7,96% годовых. Комиссия за управление фондом - 0,45%. Стоимость - 15,52$. 2. Global X SuperDividend (SDIV) Фонд существует с 2011 года. Активы под управлением - 637 млн $. В этот фонд входят 100 разных акций по всему миру. Акции Российской Федерации занимают долю в портфеле фонда - 7,82%. Доходность по дивидендам - 8,67% годовых. Комиссия за управление фондом - 0,59%. Стоимость - 11$. 3. Invesco Preferred ETF (PGX) Фонд основан в 2008 году. Активы под управлением более 6 млрд $. В фонд входят около 300 привилегированных акций, разных секторов от - финансового до энергетического. Доходность фонда - 5,17%. Комиссия за управление фондом - 0,5%. Стоимость - 14,83$ 4. Invesco KBW High Dividend Yield Financial ETF (KBWD) Фонд основан в 2008 году. Активы под управлением - 226 млн $. В фонд не входят крупные отраслевые гиганты, а входят не большие компании с более высокой доходностью. Дивидендная доходность - 10,59%. Комиссия за управление - 1,58%. Стоимость - 13,85$. 5. Global X MSCI SuperDividend Emerging Markets ETF (SDEM) Фонд основан в 2015 году. Фонд следует за индексом MSCI Emerging Markets High Dividend Yield Index в который включены 50 акций развивающегося рынка. Дивидендная доходность - 6,46%. Комиссия за управление - 0,67%. Стоимость - 10$. Приобрести инструменты можно - как напрямую у зарубежного брокера, так и стать квалифицированным инвестором..

ПОРТФЕЛЬ ДЛЯ РОСТА КАПИТАЛА ИЗ ДВУХ ИНСТРУМЕНТОВ Полноценный портфель должен включать в себя, как долевые бумаги так и долговые. ✅1) SPDR S&P 500 ETF тикер - SPY Цена - 351,90$. Выпуск - 12.01.1993 S&P500 - это «корзина» из 500 крупнейших мировых компаний. Одной покупкой - вы покупаете 500 разных акций США. В индекс S&P 500 входят - Apple, Facebook, Microsoft, Amazon, JPMorgan Chase & Co, Exxon Mobil, Bank of America и другие. Многие компании занимаются деятельностью по всему миру - айфоны продаются повсюду, реклама в Instagram платиться со всех уголков мира, программы Microsoft также распространены по всей планете и т.д. Покупая этот продукт - вы страхуетесь и диверсифицируетесь от таких рисков - «не клади яйца в одну корзину». По факту - мы одним приобретением “раскладываем в 500 корзин» Сколько времени вы бы потратили - если покупали каждую акцию отдельно? Для упрощения процедуры - придумали - ETF. ✅2) ishares 1-3 Year treasury Bond ETF тикер SHY. Цена 86,5$. Выпуск - 22.07.2002 Сбор краткосрочных облигаций США. ☝️Процентное соотношение акций и облигаций в портфеле зависит от риск-профиля инвестора. Если тест на моем сайте уже проходили значит свой риск-профиль уже знаете👌 Портфели для разных типов инвесторов. 🧰Агрессивный 1) SPDR S&P 500 ETF - 90% 2) ishares 1-3 Year treasury Bond ETF - 10% 🧰Умеренно-агрессивный 1) SPDR S&P 500 ETF - 70% 2) ishares 1-3 Year treasury Bond ETF - 30% 🧰Умеренный 1) SPDR S&P 500 ETF - 50% 2) ishares 1-3 Year treasury Bond ETF - 50% 🧰Умеренно-консервативный 1) SPDR S&P 500 ETF - 30% 2) ishares 1-3 Year treasury Bond ETF - 70% 🧰Консервативный 1) SPDR S&P 500 ETF - 10% 2) ishares 1-3 Year treasury Bond ETF - 90% Такой портфель - с одной стороны простой, а с другой - диверсифицированный. Надежные облигации + мировые акции. Портфель подойдёт для тех кто хочет увеличить свой уже имеющийся капитал, так и для тех кто создаёт капитал. При умеренно-агрессивном варианте можно расчитывать на 8 - 10% годовых $. Желательные условия: ✔️Вложения от 5 лет. ✔️Сумма от 5000$, далее хоть по 100$/мес. Или вы за депозит в банке? Там сейчас «бешенные» проценты по доллару раздают - в Сбере аж 0,35% годовых обещают😁

ИДЕАЛЬНОГО ПОРТФЕЛЯ НЕ СУЩЕСТВУЕТ. Портфель подбирается под индивидуальную задачу инвестора. Инвестиционный портфель одного вкладчика может кардинально отличаться от другого. Основные моменты для подбора портфеля: ✔️Цель инвестирования. Инструменты для накопления капитала отличаются от рентных, дивидендных инструментов. Хотите вы копить или получать ежемесячные выплаты от капитала. ✔️Срок инвестирования. Если меньше 5 лет - стоит рассмотреть долговые инвестиционные бумаги, с меньшей волатильностью. Сроком более 5 лет - долевые. ✔️Финансовые возможности. Разные активы - стоят по разному и выделенные ежемесячные отчисления могут не подходить под определенные инструменты. ✔️Риск-профиль инвестора. Определение риск профиля служит для того, чтобы понять какой ты инвестор. Для чего? Для того, чтобы во время просадки инвестиционного портфеля не наделать глупостей. -Для умеренного инвестора - 50% облигаций/50% акций будет приемлемым вариантом. -Для динамичного - большая часть портфеля должна составлять из акций, так, как для него плохой сон будет если инвестор - будет осознавать, что может недозаработать. -Для осторожного инвестора приемлемым будет - большую часть инвестиций держать в долговых инструментах с меньшей волатильностью. При составлении инвестиционного портфеля очень важно ориентироваться на риск-профиль инвестора. ✅Определи свой риск-профиль. ➡️Переходи на сайт, ниже найдёшь тест. Ответь на 8 вопросов и узнай какой ты инвестор. Ссылка в шапке профиля👌 После прохождения теста, напиши в комментарии на сколько тебе подходит получившийся результат.

ВИДЫ ETF ФОНДОВ Вот несколько основных разновидностей фондов: 🧰Фонды акций - в эти фонды входят акции различных компаний, разных секторов, промышленностей, а также разных стран, одной страны, - на любой вкус и цвет. Например, один из популярных - SPDR S & P 500 ETF - отражает индекс 500 мировых компаний. Наиболее подходящий для долгосрочного накопления, увеличения капитала. Также существуют фонды акций малых компаний, которые растут заметно быстрее крупных развитых предприятий. Для любителей острых ощущений - подходят фонды отражающие IPO -(первичное размещение акций на бирже) - на них можно как взлететь, так и упасть. 🧰Фонды облигаций - в эти фонды могут входить облигации как государственных, так и корпоративных предприятий от самого высокого рейтинга ААА - для консервативных финансовых задач до высокодоходных мусорных мусорных облигаций, находящиеся на грани банкротства, выплачивающие высокие дивиденды, наиболее подходящие для получения ренты. 🧰Валютные фонды - имеют преимущество в кризис - когда акции падают, валюта, как правило стоимость - не теряет и служит в виде защитного, хеджирующего актива. 🧰Фонды недвижимости - эти фонды занимаются конкретно недвижимостью - инвестируют, скупают, строят, сдают в аренду, и т.д. Таким образом за относительно небольшую цену, двумя щелчками мыши можно приобретать часть недвижимости по всему миру не покупая ее физически и также, как от настоящей сдачи в аренду - получать выплаты - только без заморочек - с поисками арендаторов, ремонтами, купли - продажами и т.д. Некоторые из них платят очень приличные проценты - 8-12% годовых в $. 🧰Фонды драгоценных металлов - фонды в составе, которых - золото, платина и т.д. Подходят для диверсификации, а также для сохранения капитала в кризисных обстоятельствах. Существуют ещё достаточно много разных сфер etf - альтернативных, хедж фондов и т.д., но мы не будем их рассматривать, так, как вышеприведенных сфер уже достаточно для того, чтобы закрыть практически любые финансовые задачи. Основные крупнейшие провайдеры - в карусели.

ИНВЕСТИЦИИ В ETF ETF это относительно новый, но уже достаточно популярный продукт, переводиться, как - торгуемый на бирже фонд, включающий в себя индекс ценных бумаг. Преимущества ETF: ✅Не требуется следить за портфелем, за вас это делает фонд - сбор акций, балансировка, реинвестирование, выход на рынки других стран и т.д. Купил и забыл. ✅Это уже готовый диверсифицированный продукт по минимальной стоимости, покупка одного ETF это покупка сразу множества бумаг. ✅Купить или продать ETF также просто, как купить или продать одну акцию. ✅Низкий порог входа - можно начинать от 10 - 100$ ✅Высокая ликвидность - всегда можно купить и продать. ✅Доступность и прозрачность - в отличие от инвестиций в ПИФы - инвестор всегда будет знать куда вложены его средства. ✅Возможно подобрать под любые задачи: ✔️Для накопительного плана - растущие в цене акции + автоматическое реинвестирование дивидендных выплат. ✔️Для пассивного дохода - дивидендные ETF, фонды облигаций, и т.д. ✔️Для любителей острых ощущений - фонды в составе которых входят быстрорастущие, малые компании, IPO (Первичное размещение акции на бирже) ✔️Для консервативного инвестора - фонды облигаций - в составе бумаги с рейтингом ААА. ✔️Для любителей недвижимости - фонды вкладывающие в REIT - компании, которые владеют приносящей доходы коммерческой, жилой недвижимостью. -Недостатки ETF: ➖Комиссия за управление - чаще всего - небольшая. ➖Ограниченный доступ к ETF в Росии. Для большей линейки - придётся выйти на зарубежные рынки. ➖Очень много похожих друг на друга ETF - легко запутаться и выбрать лучший. ➖Российские ETF не платят дивиденды, поступления в виде дивидендов реинвестируются. ETF - это отличный способ начать инвестировать, подобрать решение под поставленную задачу и двигаться в долгосрочном направлении, сняв с себя всю рутинную нагрузку в принятии решений по выбору, ребалансировке, диверсификации бумаг.

РАСПРОСТРАНЕННЫЕ МИФЫ ПРО ИНВЕСТИЦИИ Для многих тема инвестиций - темный лес. Вот несколько распространённых мифов, которые мешают начать инвестировать: Миф 1. Инвестиции только для профессионалов. ✔️Не обязательно иметь «экономическую ученую степень» или изучать этот вопрос годами. Достаточно иметь базовые знания о фондовом рынке и знать каким образом приобретать инструменты. Миф 2 Для инвестирования нужны большие вложения. ✔️Многие думают, что сейчас не время, так, как недостаточно зарабатываю, вот станут большие доходы - тогда и буду. Это заблуждение. С ростом доходов - увеличиваются расходы. Расходы стремятся превысить доходы, если сейчас не инвестировать, также сложно будет начать и с большими доходами. ☝️Начинать можно от 1000 руб. Миф 3 Физическая недвижимость - доходнее и надежнее чем инвестиции в ценные бумаги. ✔️Здесь все просто - цена на недвижимость не растёт. В прибыльности от сдачи в аренду, также не «разбежишься». Есть более перспективные инструменты, которые и обгоняют инфляцию и дают хорошую доходность. Миф 4 Инвестиции - это огромный риск. ✔️Согласен, риск есть, но при определенном, правильном подходе этот риск - нивелируется. ☝️Не инвестировать и не откладывать деньги с доходов - рисков «прирастает» в разы больше. Миф 5 Инвестировать и покупать зарубежные инструменты очень сложно или невозможно. ✔️Да ничего здесь сложного нет. Инвестировать в зарубежные инструменты можно и нужно, даже из за того, что рубль падает с 1991 года - инструменты в рублях уже не интересны, да и рейтинг надежности отдельно взятых зарубежных компаний выше суверенного рейтинга нашей страны. Миф 6 Инвестиции отнимают много времени. ✔️Если заниматься трейдингом - тогда придётся «пялиться» в монитор целый день, да и не инвестиции это. Пассивные инвестиции практически не отнимают времени - купил и забыл. Появилось желание начать по настоящему инвестировать 💵, а не бегать в поисках более выгодного процента по депозиту? Обращайтесь - проведём аудит, определим цели, презентую важные элементы теоретической части, составим финансовый план, выясним ваш инвестиционный психотип, составим инвест-портфель. Далее сможете инвестировать и реализовывать свои цели 🎯

ПРО СПЕКУЛЯЦИИ Курсы «спекулятивного характера» я проходил в 2016 году в Открытие брокер. Концепция основывалась на свечном анализе, предлагались определенные сигналы и по этим сигналам проходили спекуляции. На подобных курсах растолкуют, что такое «манименеджемт», «тэйкпрофит», «стоплосс». Скажут, что если пользоваться этим сводом правил, то убережете депозит от быстрой потери. Добавлю от себя - убережёте от быстрой потери - растянете, но все равно сольёте депозит. По торговав вручную - приобрёл себе торгового робота с тех.поддержкой. С роботом - весело) Можно подключить его на несколько часов и отвлечься, но когда цена переходит грань - все на смарку. Торговал акциями, фьючерсами, в основном это - пара - доллар/рубль - SI. Что из этого вышло? А ничего😁 Спекуляции - это чистой воды рулетка, только шансов на выигрыш меньше, чем бы вы ставили на красное или чёрное - 49/51. В случае спекуляций присутствует ещё и комиссия брокера, поэтому вы в любом случае - заплатите, а если проиграли заплатите дважды. В день зарабатывал от 2000 до 15000 руб, помню максимум за 2 минуты + 7500руб. Это настоящий труд. Далее настал момент, когда начал сливать - менялось поведение рынка, а меняется оно очень часто и старая торговая стратегия уже не работает, нужна новая, которой нет и если появиться - то все равно рынок развернётся против тебя. На этом моя краткосрочная торговля закончилась😁 Зато получил главное - драгоценный опыт. Важно было пройти через это. Воспринимаю данную ошибку, как - шаг вперёд или - проверенный нерабочий метод. Выводы: ✔️Спекуляции не подходят для долгосрочных инвестиций. ✔️Спекуляции - развивают игровую зависимость. Факт. Опасно для людей не умеющих собой управлять. ✔️На спекуляциях далеко не уедешь - всегда настаёт момент, когда все сливаешь. ✔️Занят все время - можно весь день просидеть с красными «шарами». ✔️Ни кто не может точно предсказать, куда пойдёт рынок. Ни какие стратегии и роботы не помогут. Если ещё думаете, как быстро «срубить бабла» на спекуляциях, пройти курс от «гуру» за 50 - 100т.р.- разочарую - все равно все сольёте, поэтому лучше сразу покончить с этой затеей) [P.S. На видео поездка на «марс»]

Зарядка на природе 🏔 Всем бодрости и духа 💪✊😁

ИНВЕСТИЦИИ ЧЕРЕЗ БРОКЕРА ИЛИ СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ? Перед началом инвестиций встаёт главный вопрос - брокер или страховая компания? Рассмотрим на примере interactive brokers и investor trust. Преимущества брокера: ➕Огромное количество инструментов. ✔️31 страна, более 2000 фондов, а также отдельные акции, облигации, фьючерсы на любой вкус и цвет. ➕Минимальные комиссии. ✔️Ежемесячная - Если на счете средств: От 0 до 2тыс.$ - 20$ От 2тыс.$ до 10тыс$ - 10$ От 100тыс$ - 0$ ✔️Комиссии за сделки - низкие - зависят от инструментов. ➕Ликвидность. ✔️Купить или продать инструмент можно в считанные секунды. ➕Доступность к средствам. ✔️Можно мгновенно продать инструмент и сразу вывести деньги на счёт. Из минусов брокера перед страховой компанией можно выделить: ➖Заполнение отчётностей и уплата налогов. ✔️Брокер не является налоговым агентом для нерезидентов, поэтому отчётности и уплату налогов придётся раз в год подавать самому либо обратиться к бухгалтеру. ➖При переводе средств нет дополнительных начислений. ➖Временные затраты. ✔️Процесс приобретения инструментов - если ежемесячно, то 12 раз в год придётся повторять одну и ту же процедуру - перевод средств + покупка инструментов. ➖Средства застрахованы до 250тыс$ в деньгах и до 250тыс$ в инструментах. Минусом назвать это можно, только сравнивая со страховой компанией. ➖Присутствует налог на наследование. ➖Процедура наследования занимает от 6 месяцев. Может быть оспорено судом. Плюсы и минусы страховой компании в карусели. Возникли вопросы? Записывайтесь на безоплатную консультацию, пишите в директ, а там договоримся👌😁