ПЛАН НАКОПЛЕНИЯ "ПОДУШКИ БЕЗОПАСНОСТИ" ⠀ Вот вам идеальный работающий план от мастера планирования 😇 ⠀ 1. Сядьте и просчитайте бюджет вашего среднего месяца: доходы, расходы, обязательные платежи, хотелки, что должно оставаться. ⬇️⠀ 2. Возьмите графу Расходы за месяц и умножте на 6. Это сумма вашей "Подушки безопасности": ПБ = расходы сред. ✖️ 6 ⬇️⠀ 3. Итак, вы решили, вы обещали себе и 10% отложить обязаны🤷‍♀️ Поверьте, вы не заметите разницы при жизни на 90% от дохода. Но проанализируйте ваш месяц: сможете ли вы откладывать по 15%? А по 20%? ⬇️⠀ 4. Если вы боитесь потратить ваши первые накопления, то откройте пополняемый вклад в том банке, картой которого вы активно пользуетесь. Процент на вклад не важен. Подойдёт также карта с процентом на остаток, но этот вариант рассчитан на самоконтроль. ⬇️⠀ 5. Если вы будете откладывать по 10%, то справитесь примерно за 18-24 мес. Если по 20%, то за полторагода. Запишите ваш план по достижению цели накопления на листочке рядом с бюджетом месяца. ⬇️⠀ 6. Пришла зарплата, получен любой доход! Урааа. Сразу же переведите 10-20% (как решили) на этот пополняемый вклад. И так с любого дохода. ⬇️⠀ 7. Отметьте вашу цель по достижению финансовой безопасности в ежедневнике, поставьте напоминалку в день получения зп, да что угодно, что будет вас мотивировать не отказаться от затеи уже через пару месяцев. ⠀ Поверьте, вы себе скажете большое спасибо за это решение! ⠀ Вот ещё парочка лайыхаков: 🔄 Проверьте, есть ли в вашем банке возможность ежемесячно автоматом перечислять деньги на счёт. У Сбера можно установить % от поступлений, у Тинькофф - сумму и тд. Помогает👍 🔄 Штрафуйте себя, если влезли в "подушку". Если такое случилось, то в следующий месяц вы должны отложить 10%, + то, что "занимали" 5 + ещё 1 тр, например. ⠀ Лишать премии себя - преступление! Лучше лишите премии магазин с одеждой или парочку кафешек. Запомните: сперва заплатите себе, потом другим! ⠀ Сохраняйте, чтобы не забыть. У вас похожий план в части "подушки"? ⠀ ⠀ #финлаб_подушкабезопасности

КАКИЕ ETF ВЗЯТЬ В "ПОДУШКУ"? ⠀ Есть 3 критерия: * Доходность * Потенциал роста * Диверсификация портфеля ⠀ По сути: бумаги в портфеле должны быть под нормальный процент, растущие и независимые друг от друга. ⠀ Предлагаю вам такой вариант разделения портфеля в процентах: 🔶Акции Россия FXRL - 20% 🔶Акции США FXUS - 20% 🔶США IT FXIT - 20% 🔶Акции Китай FXCN - 15% 🔶Еврооблигации Россия FXRB - 10% 🔶Гособлигации США FXMM - 10% 🔶Золото FXGD - 5% ⠀ Количество акций легко пересчитать для любой суммы диверсифицируемой "подушки". ⠀ Этот портфель про доходность от 10% (я ожидаю 14-17%) годовых, но на динамике 3-5 лет, не меньше. ⠀ Хороший способ вложить и ежемесячно пополнять валютную долю "подушки безопасности", не имея при этом дела с самой валютой. ⠀ И, напоминаю, вы можете формировать ваш защитный капитал на ИИС, тогда процент от работы ценных бумаг пополнится ещё и налоговой льготной от государства. ⠀ Пост в закладки🔖 Вопросы в комментарии😉 #финлаб_инвестиции

В ЧЕМ ХРАНИТЬ "ПОДУШКУ"? ⠀ Предположим, вы сделали шаг 1 - отложили 10% от дохода. Допустим, вы сделали шаг 2 - то есть выполнили шаг 1 примерно 5-10 раз подряд 😄 Время переходить к шагу 3: диверсифицировать ваш сформированный капитал для "подушки безопасности". ⠀ Как вы помните, эти деньги имеют защитную функцию, а вовсе не предполагают серьезный инвестиционный доход. Поэтому предложенные инструменты направлены на сбережение, по сути это 2 основных блока: ⠀ 1. Валюта, не менее 50% "подушки". А в частности доллары, Евро, допустимы варианты. - Валюта может быть наличкой (особенно если может вам потребоваться) - Валютные вклады в банках (недавно делала подборку) - Биржевые инструменты в валюте - ETF (тема прошлой недели) ⠀ 2. Рубли (или деньги вашей страны проживания). Не более 50%. - Вклады в банках РФ, сберегательные счета, карты с процентом на остаток - Облигации федерального займа (они более надежные, чем даже вклады!) - Корпоративные и муниципальные облигации РФ ⠀ Как видите, для "подушки безопасности" я не предлагаю акции, разного рода инвестиционные программы (и даже Накопительное страхование жизни сюда не отношу), тут нет каких-либо рисковых инструментов. ⠀ Наша цель - обеспечить себя средствами к существованию на полгода в случае чего и независимо ни от чего. Эти деньги мы должны суметь относительно быстро извлечь (высокая ликвидность) и быть спокойными. что они в сохранности (низкий уровень риска). ⠀ Есть тут те, кто уже на 3 шаге работы с "подушкой безопасности"? ⠀ ⠀ #финлаб_подушкабезопасности

ДИВЕРСИФИЦИРУЙТЕ "ПОДУШКУ БЕЗОПАСНОСТИ" ⠀ И не только ее, а любые сбережения и инвестиции! Так что же означает это трудновыговариваемое слово? - Оно обозначает ваше спокойствие, крепкий сон и здоровую нервную систему 😜 ⠀ По большому счету - это разделение общего капитала на кусочки и использование этих кусочков в разных инструментах, чтобы в случае просадки (а то и исчезновения) одного из составляющих, весь капитал оставался в сохранности. ⠀ Логика, думаю, ясна?! Не храните все деньги на одном вкладе, на одной карте, в одной тумбочке  тд. ⠀ Мне одна знакомая написала: "Один банк давал тут на лето очень хороший процент, я открыла вклад  и вложила туда все свои деньги, что бы они поработали лето. Но меня тут запугали коллеги, знакомые, что раз банк дает ТАКОЙ процент, то плохи его дела и он может лопнуть? Что, нужно срочно бежать снимать все деньги?". ⠀ В данном конкретном случае вероятность очень не большая, но зачем столько нервяков? Быть может ВСЕ, что угодно. Поэтому куда надежнее разделить эти деньги на 3-5 частей и вложить в разные инструменты. Ну согласитесь?! Пускай процент будет чуть поменьше в результате, но ваше спокойствие стоит дороже. ⠀ Вы разделяете? ⠀ #финлаб_подушкабезопасности

Я тут забегалась в делах, голова кругом, лицо серьезное (это когда я работаю, муж знает, у меня такое лицо "не подходи - убью!"☠️). И вот ловлю себя на мысли, что вроде бы вечер с семьей, а я продолжаю "варить" дела. Одной рукой играю с Тимкой, другой отвечаю на сообщения. НЕЛЬЗЯ ТАК! ⠀ Мне в таком перегрузе не помогает ни сон, ни СПА, ни прогулки. Самое действенное средство - это лист бумаги, ручка и час (а лучше полтора) времени наедине с собой в тишине (мистика какая-то ). И вот вчера Тим уснул, я заварила в турке кофе, сжала букетик лаванды, чтобы активизировать эфирные масла, достала свою тетрадь для утренних страниц и начала писать: "Дорогой жене и дочке..." 🤭🥴#нетнеэто ⠀ Я выделила для себя основные сферы текущей жизни в том порядке, в котором они меня наиболее беспокоят. В каждой из сфер прописала как обстоят дела, какие сложности и как я могу их решить. ⠀ Пока писала осознала, что во-1-ых, у меня все отлично; во-2-ых, как интересно я живу! Ну и в-3-х, что нужно не так уж и много, главное - с позитивом, осознанностью и определенной регулярностью. ⠀ Сферы могут быть любые: ▫️Семья ▫️Здоровье ▫️Работа ▫️Хобби ▫️Общение ▫️Творчество ▫️Любовь ▫️Мой проект ▫️Новые идеи ▫️Стиль ▫️Красота ▫️Родственники ▫️Путешествия и тд. ⠀ Главное, это себе честно обозначить проблематику и предложить решения. Попробуйте - это работает!

Увезите меня из этого лета в другое лето... ⠀ Нет, я все понимаю, но не сапоги же и пальто🤷‍♀️ И шапку Тиму на прогулку. А вейк мой так и лежит под кроватью замотанный в плёнку уже 2 года: то беременна, то вот это лето😦 ⠀ Греют наши планы и конечно же горящие сердца😀 Отличных выходных!

ПОРТФЕЛЬ ИЗ ETF ⠀ Себе мы составили портфель из ETF на значительную часть "подушки безопасности", примерно треть пенсионного фонда родителей тоже в ETF. Лично у меня есть доверие к этому инструменту, поэтому докупаем невзирая на скачки курсов валют по плану. ⠀ У нас на Мосбирже достаточно большой выбор ETF, вот их обзорчик с забавным описанием от alfainvestor.ru: 🔷FXRB - ETF на еврооблигации российских корпоративных эмитентов, основная валюта – рубль. 🔷FXRU – такой же фонд, только в долларах, его удобно использовать дополнительно для хеджирования валютных рисков. 🔷FXGD – «золотой» фонд, его обычно приобретают при нестабильности на рынках в качестве защитного актива. 🔷FXDE – фонд, инвестирующий в фондовый рынок Германии, «под капотом» – акции Siemens, BMW, Bayer, Adidas, BASF и т.д. 🔷FXJP - фонд инвестирует в акции Японии, здесь – Sony, Canon, Toyota, Honda, Hitachi и т.д., тикер. 🔷FXAU – интересный вариант вложения в экономику страны-континента с кенгуру и собаками Динго. 🔷FXUK – вложения в фондовый рынок Британии, всего 108 компаний. 🔷FXCH – фонд инвестирует в Али-Бабу, Байду, Tencend, Bank of China и другие акции Поднебесной. 🔷FXUS – вложение в индекс MSCI USA, в который входят порядка 600 акций США – примерно 85% всего фондового рынка Америки, здесь под капотом – акции Apple, Coca-Cola, General Electric, Facebook, Disney, Netflix и др. 🔷FXIT – здесь тоже американский индекс, но сделана выборка IT-компаний, среди которых Apple, Microsoft, Visa, Oracle, Intel и другие. 🔷FXKZ – вложения в фондовый рынок Казахстана (неожиданно). 🔷FXMM – ETF, вкладывающий в портфель краткосрочных казначейских облигаций США, фонд, обеспечивающий преимущественно стабильный рост (казначейские облиги – это аналог наших ОФЗ). 🔷FXRL – ETF на индекс РТС (индекс Мосбиржи). ⠀ У нас в портфеле 8 ETF, что обеспечивает более чем обширную диверсификацию и мой спокойный сон. ⠀ Вы уже созрели познакомиться с биржевыми инструментами?

АЛЬТЕРНАТИВА ДОЛЛАРОВЫМ ВКЛАДАМ ⠀ Это для тех, кто посмелее - биржевой инструмент ETF. Интересно? Сохраняйте в закладки. ⠀ Суть в 2 предложениях: 📍Это "сборная солянка" бумаг, подобранных по географическому и/или отраслевому признаку (еврооблигации компаний РФ, акции IT-компаний США, китайские компании и тд). 📍Торгуется в долларах, а значит учитывает не только движение бумаг в составе, но и рост курса доллара во времени. ⠀ Бонусы: ▫️Просто купить на Московской бирже ▫️Высокая диверсификация (сам инструмент уже про "яйца в отдельных корзина") ▫️ Доступные по цене: примерно 1,5-3 тр за 1 ETF ▫️Годовая доходность 5, 6, 9% годовых, а это уже в 2-3 раза больше любого вклада из вчерашней подборки ▫️Портфель из ETF на долгосроке даст доходность свыше 15%, а может и 20%. Это для тех, кто не будет снимать деньги в течение 3-5 лет ▫️Если у вас открыт ИИС и есть возможность получать налоговые вычеты, то прибавляйте к этой доходности ещё и инвестиционный налоговый вычет ⠀ Отличное решение для сохранения части "подушки", а также для первого долгосрочного инвестиционного портфеля! ⠀ Заинтересовала?

6 ЛУЧШИХ ДОЛЛАРОВЫХ ВКЛАДОВ ⠀ 1. Интерпрогрессбанк Вклад "Капитал" 3% годовых 1 год От 30$ ✅Льготное расторжение ⠀ 2. Азиатско-Тихоокеанский банк Вклад "Сохрани" 3% годовых От 140$ ✅Льготное расторжение ⠀ 3. Азиатско-Тихоокеанский банк Вклад "Накопи" 2,8% годовых От 140$ ✅Пополнение! ✅Капитализация!! ⠀ 4. Экспобанк Вклад "Лидер" 2,75% годовых От 1 000$ ✅Капитализация! ⠀ 5. Интерпрогрессбанк Вклад "Мой доход" 2,75% годовых От 1 000$ ✅Пополнение! ⠀ 6. Уральский Банк Реконструкции и Ращвития Вклад" Накопительный на 390 дней" 2,7% От 300$ ✅Пополнение! ✅Частичное снятие!! ✅Капитализация!!! ⠀ Всё вклады сроком от 1 года. Ранжированы по процентной ставке. Банки входят в топ-100 и, естественно, вклады застрахованы. ⠀ Если ваша цель - в течение года копить валюту, выбирайте в возможностью пополнения и капитализацией. Если же просто сохранить, то выбирайте по ставке. ⠀ Много вам денег 😉

ОБРАТНАЯ СТОРОНА СКИДОК ⠀ - Планировала купить себе сумочку за 10 тысяч, а купила за 6. Считай, 4 заработала! - Ты бы планировала купить за 20 тысяч, заработала бы ещё больше ⠀ Признайтесь честно, бывает такое, что открывая сайт интернет-магазина, будь то iHerb, Lamoda, Утконос или любой другой, автоматом заходите в раздел Суперцена или Специальное предложение, и накидываете в корзину товары, на которые именно сейчас большая скидка и они теоретически могут вам пригодиться? ⠀ Если такое случалось, то маркетологи не зря едят свой хлеб. Потому что расчёт именно на совершение незапланированных покупок, основанных на человеческой жадности, скупости, импульсивности, эмоциональности. ⠀ Скажите, не очень приятно понимать, что кто-то заставляет вас тратить деньги на вещи, которые вам не нужны?! Особенно цепляя за слабости?! Бррр... ⠀ Как поступает финансово грамотный человек? - Правильно, он покупает по списку. Покупает именно те вещи, которые ему действительно нужны сейчас. И если на них волею случая оказывается скидка - приятно! ⠀ Ох, помню, я себя учила и заставляла не заходить в такие разделы, не идти к стойкам "скидка до 70%" в магазинах, и это было не легко! Потому что все та же "жаба", на которую так рассчитывают маркетологи, она ведь душит! ⠀ Признавайтесь, как у вас?

КАК НАЧАТЬ КОПИТЬ НА "ПОДУШКУ БЕЗОПАСНОСТИ" ⠀ Облигации и ETF, 3 валюты и 6 месячных расходов - звучит красиво, но так далеко от правды (для многих) 🙈 ⠀ А что делать, если вы вот только сегодня приняли решение формировать ваш резервный капитал? И только сегодня ваши первые 10% от дохода лягут в основу "фонда свободы"? Я рекомендую начать с карты с процентом на остаток. У меня Tinkoff Black, расскажу на её примере: ⠀ 🔸После поступления дохода я кидаю все деньги на карту 🔸10% я как бы "замораживаю" на Tinkoff, т.е.знаю, что, к примеру, 10 тр из "подушки" и их не трогать (пример при доходе 100 тр) 🔸При этом остальные деньги расходуется в течение месяца с кэшбэком 1%, по выбранным категориям 5% и такие приятные акции до 30% 🔸 В конце месяца я получаю 6% на остаток не только с отложенной на "подушку" суммы, но и со всех денег, которые там лежали и расходовались в течение месяца (примерно 400 р) 🔸Помимо процента на остаток капает сумма зачисленных кэшбэков (ещё примерно 600 р). 🔸 Таким образом к "ПБ" по результатам месяца относится не только 10 тр, которые я положила в начале, а ещё 1 000 р бонусов от карты 🔸 Условно можно сказать, что эти деньги лежат там под 10% в месяц. 😎 Конечно такая схема работает, если вы активно тратите с карты в течение месяца просто на жизнь, при этом не уходите ниже остатка по карте 30 тр. Когда на "подушке" так скопится тысяч 100-150, их уже можно диверсифицировать. ⠀ По карте бесплатное обслуживание, если вы храните на ней больше 30 000 р в месяц (так - 99 р в месяц). Если вы созрели начать формировать ПБ и хотите протестить эту схему - закажите себе Tinkoff Black по ссылке в шапке профиля: по моей ссылке полгода бесплатного обслуживания, так что вовсе не надо париться. ⠀ А те, у кого карта уже есть, попробуете мою схему в действии?