“Не знаю сколько зарабатываю, не знаю как откладывать, не умею анализировать свои доходы/расходы”. С такими словами обратилась ко мне Дарья @dk_design.by. ⠀ Дарья предприниматель, ее доходы💸 разнятся от месяца к месяцу. Нестабильность доходов - один из рисков предпринимательства. ⠀ Какие цели🎯 поставила Дарья перед собой в начале нашей работы? 🔹Научиться управлять своими деньгами; 🔹Больше зарабатывать; 🔹Научиться откладывать; 🔹Тратить легко и с удовольствием, без страха остаться без денег. ⠀ Последний пункт интересен, т.к. большинство людей наоборот слишком много тратят💰. У Дарьи же был ‘обратный’ страх. Если вы возьметесь читать литературу по личным финансам📚, то вряд ли найдете там про ‘страх тратить’, почти во всех книгах написано про излишнюю расточительность. А некоторым людям нужно учиться именно тратить. ⠀ Итак, к каким результатам мы пришли по итогу нашей совместной работы? ⠀ 1⃣Составили бюджет - проанализировали доходы/расходы, оптимизировали. Составили план по увеличению дохода📈. 2⃣Определили каким образом распределять доход, чтобы на все хватало даже при нерегулярном доходе. 3⃣Обсудили какую часть дохода Дарья будет регулярно тратить на свои ‘хотелки’👗👛💍, чтобы избавляться от страха тратить. 4⃣Подобрали выгодную банковскую карту💳 и депозит для хранения ‘подушки’. До этого Дарья мало пользовалась банковскими услугами и слабо представляла ‘что и для чего’ нужно. 5⃣Прописали цели🎯, рассчитали суммы, которые необходимо откладывать/инвестировать, подобрали правильные инструменты. 6⃣Составили план финансовой защиты, т.к. Дарья в ближайшее время планирует меньше работать и больше посвятить себя семье. 7⃣Составили личный финансовый план на 25 лет вперед. ⠀ Отзыв о нашей совместной работе вы можете почитать в Карусели👆. ⠀ 💎Если вы также хотели бы навести порядок в ваших личных финансах, обрести бОльшую уверенность и стабильность, и поработать вместе со мной, то приглашаю вас на бесплатную Диагностическую консультацию. На консультации я проведу анализ вашей финансовой ситуации и составлю план вашего финансового роста. Диагностика бесплатная, длительность 30 мин, формат онлайн. 📲Для записи пишите в Директ. ⠀ ❓Как вам результат Дарьи?

За что я ‘топлю’✅ в своей работе? ⠀ 1⃣За систему💪 ⠀ Можно прийти на консультацию и узнать как можно закрыть кредит - каким способом, где взять денег💸 и т.д. И вы конечно же закроете кредит, но где гарантия, что через месяц вы не возьмете новый? ⠀ Вы можете знать как правильно копить, откладывать каждый месяц по 10% и т.д., а через месяц пойти и все потратить👗👜💍, потому что непонятно на что и зачем вы копили. Еще может быть вариант, что накопленное ‘съела’ инфляция😲, потому что не получилось подобрать ‘правильный’ инструмент для хранения того, что вы накопили. ⠀ Инвестиции📈. Сейчас инвестировать модно, про инвестиции говорят из каждого ‘чайника’. Инвестиции, безусловно, это круто. Но вот, например, вы открыли брокерский счет, купили💵 первую акцию, а дальше что? А если через год понадобились деньги, а ‘подушки’ (вашего фонда свободы💰) нет? ⠀ Поэтому лично на своем опыте убедилась, что ВАЖНА система☝. Мало закрыть кредит, нужно и копить научиться, чтобы больше его никогда не брать, и ‘с головой’ проработать🤔. Если вы создаете накопления, важно понимать зачем вы это делаете и как сохранить накопленное. Прежде чем начать инвестировать, важно хотя бы минимальную ‘подушку’ создать, и цели🎯 прописать, и посредника правильно выбрать - чтобы вы через год не ‘слились’ и не разочаровались. ⠀ 💎Программу ‘Прокачай свои финансы’ я создавала именно по такому принципу, чтобы у тех, кто ее прошел, в голове сформировалась именно СИСТЕМА. ⠀ 2⃣За правильные конкретные шаги ⠀ Можно много изучать, собирать информации из разных источников, перепробовать миллион действий, чтобы понять как правильно. А можно прийти к тому, кто уже точно знает и обучиться у него. Я для себя как правило выбираю второй вариант, предпочитаю платить деньгами, а не временем⏰) ⠀ Против чего я ‘топлю’❌? ⠀ 3⃣Против волшебных таблеток💊 ⠀ Не верю в волшебные таблетки, а верю в регулярные маленькие шаги🚶. Люблю фразу: Быстро - это медленно, без перерывов. А если ждать, что кто-то придет и волшебным образом тебя спасет, так можно и всю жизнь прождать 😉 ⠀ 4⃣Против обмана, мошенничества, финансовых пирамид. Здесь, как говорится, no comments. ⠀ ❓А за что ‘топите’ вы?

Ответ - Всегда! Да, вот так вот просто. А теперь давайте разбираться - почему так🤔? ⠀ Ни я, и думаю ни вы, не являемся пророками, а следовательно не можем знать что же ожидает нас в будущем, а тем более какой курс доллара / евро / рубля и других валют💸 будет. ⠀ Даже если взять прогноз самого крутого аналитика💱, никто не отменяет появление ‘черного лебедя’ (непредсказуемого события). ⠀ Поэтому лучший вариант - это покупать регулярно по чуть-чуть☝. ⠀ Например, вы решили ежемесячно покупать по 100 долл. 🔹В 1й месяц курс был 72 руб / долл; 🔹Во 2й - 85 руб / долл; 🔹В 3й - 80 руб / долл. ⠀ Таким образом средний курс покупки составит 79 руб / долл. Это хуже, чем 72, но лучше, чем 80 и 85. При этом у вас ‘не болит голова’ о том, какой курс будет завтра и вы можете спокойно заниматься своими делами. ⠀ 💎Лайфхаки при покупке валюты: ✅Как правило на выходные банки устанавливают более высокий курс, чтобы подстраховаться на то время, пока не работает биржа; ✅Обычно о о покупке валюты люди начинают думать, когда на рынке начинается паника. А во время паники, как известно, легко потерять деньги. Поэтому принцип - покупать по чуть-чуть и регулярно здесь еще раз показывает свою эффективность; ✅Самый выгодный курс купли/продажи - на бирже. В РФ уже давно можно покупать валюту на бирже через брокера, курс более выгодный, чем в банке. В Беларуси с 9 июля 2021 тоже разрешили покупку физ.лицам валюты на бирже, но честно скажу, что сама этого еще не делала, поэтому своим опытом пока здесь не поделюсь. ⠀ ❓А какие вы знаете лайфхаки по покупке валюты?

🔹“Есть ли смысл откладывать, если я мало зарабатываю?” ⠀ Первая мысль, которая возникает в моей голове, когда я читаю этот вопрос - ‘Мало - это сколько?’🧐. Я встречала человека, доход которого был около 500 долл, но у него получалось откладывать и даже помогать родным. А также я знаю людей, доход которых исчисляется несколькими тысячами долл, но живут они в кредит​​💸. Поэтому, ‘мало’ - это величина относительная;) ⠀ Давайте обсудим на цифрах👇. ⠀ Допустим, ваш доход в месяц те же 500 долл. Если вы будете каждый месяц откладывать по 10%, т.е. по 50 долл, то за 1 год накопите 600 долл, а это по сути ваша 13я зарплата и даже больше💰. Даже если вы будете откладывать регулярно по 20 долл, то за год накопится 240 долл - а это уже сумма, за эти деньги уже можно что-то купить) Если откладывать не просто в конвертик✉, а на депозит или инвестиционный счет, получится еще больше. ⠀ Разве это плохая сумма? Что лучше 0 или 240? ⠀ 🔹“Все это хорошо, но для того, чтобы откладывать мне придется ограничивать себя, а доход и так небольшой!” ⠀ Я бы здесь говорила не об ограничениях, а об оптимизации❗Мы учимся управлять деньгами не для того, чтобы экономить, а чтобы на всё хватало. Оптимизировать значит перенаправить🔁. Вместо того, чтобы тратить на бесполезные вещи, лучше потратить на то, что ВАЖНО✅! Например, вместо колы с чипсами отложить на отпуск, или крутое обучение и т.д. ⠀ Если вы чего-то хотите, отложить 10% - не проблема. Если вы ‘горите’ идеей, то будете откладывать даже больше. Когда мы с мужем хотели купить квартиру, откладывали по 80% дохода и постоянно думали, где еще заработать. Поставьте себе мотивирующую цель, и откладывать по 10% даже с небольшой ЗП не будет проблемой💪. ⠀ Наше будущее - это результат наших действий в настоящем. Задайте себе вопрос - приведет ли это действие меня к нужному результату в будущем? Если я буду откладывать по 20-50 долл/мес, сколько я накоплю за год или за 2? А если я буду откладывать 0, сколько тогда получится накопить🤔? Все большие вещи строятся из маленьких, в том числе и накопления, как бы банально и пафосно это ни звучало😉! ⠀ ❓Как вы считаете, есть ли смысл откладывать при небольшом доходе?

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (НСЖ) ⠀ НСЖ - это смесь накоплений💸 и страхования (как бы банально это не звучало). Однако, на какую-то сверх доходность здесь рассчитывать не стоит, что бы ни обещали вам консультанты. ⠀ Почему❓ ⠀ Потому что часть из ваших страховых взносов будет забирать комиссия страховой, а небольшая доходность (1-4% в💲) не всегда сможет ее покрыть📉. Т.е. страховка здесь не бесплатная❌. ⠀ Основным ➕ НСЖ является налоговый вычет от государства, который вы можете получить в размере 13% от суммы взносов. ⠀ Чем дольше срок страхования, тем более выгодно это для застрахованного✅. ⠀ Почему❓ ⠀ Расскажу про классическое понимание НСЖ. Введем такое понятие, как Гарантированная страховая сумма (ГСС) - это та сумма, которую вы должны накопить по истечении срока контракта. Например, вы вносите по 1000💲/год в течение 10 лет, ГСС будет около 10 000💲, а если в течение 20 лет, то около 20 000💲. ⠀ То есть, если вы застрахованы на бОльшую сумму и вдруг произойдет ‘страховое событие’, то вы получите больше денег; а если будете копить до конца контракта, то сможете больше накопить. ⠀ Какие страховые события покрывает НСЖ? 1⃣дожитие - когда вы выплатите все взносы и в конце успешно заберете всю накопленную сумму; 2⃣вред здоровью; 3⃣инвалидность; 4⃣смерть. ⠀ 🔹Здесь стоит обратить внимание, что юридически вы не кладете деньги на депозит или на хранение в страховую компанию, а вы покупаете страховку и страховая выплатит вам деньги при наступлении одного из указанных выше страховых событий. ⠀ 🔹Вы можете вернуть свои вложенные деньги обратно в течение ‘периода охлаждения’, как правило это 14 дней, но может быть и 30 дней (лучше точно узнать в вашей страховой). ⠀ Минусы НСЖ: ⠀ ➖взносы обязательны. В этом способе накоплений есть такое понятие как ‘выкупная сумма’, то есть если вы расторгаете договор раньше положенного срока, то страховая все равно возьмет свою комиссию и вы заберете меньше, чем внесли, поэтому расторгать договора НСЖ крайне не выгодно. В течение первых двух лет выкупная сумма как правило равна 0. ⠀ ➖валютный риск - если ваш доход в рублях, а взносы в валюте, при увеличении курса, сумма взноса вырастет. ⠀ Продолжение в Карусели☝

Давайте теперь поговорим о пенсионной системе в России. В отличие от Беларуси, про которую я писала в предыдущем посте, в России уже было проведено несколько этапов пенсионных реформ. ⠀ 🔹Вплоть до 2002 года в России действовала Распределительная система💦 выплаты пенсий, это значит, что пенсии пенсионерам👵🧓 государство платило за счет взносов работающих граждан. ⠀ 🔹С 2002г распределительную систему заменили на распределительно-накопительную, обязательные пенсионные взносы работодателей разделили на части. Так, например, 16% от ЗП каждого работника уходили на выплаты нынешним пенсионерам, а 6% на индивидуальный пенсионный счет человека. ⠀ Этот счет человек мог пополнять и сам. Если личные взносы достигали 2000 руб/год, то государство вносило такую же сумму (но не более 12 000 руб/год), это называлось софинансированием пенсии. ⠀ 🔹Но со временем взносов работодателей стало не хватать на выплату пенсий существующим пенсионерам, поэтому накопительную часть с 2014 года ‘заморозили’❄. То есть пенсионная система снова стала Распределительной. Однако, те пенсионные взносы, которые были сделаны, так и остаются на личных счетах россиян. По закону сами граждане могут решать кому доверить управление накопленными деньгами. ⠀ СЕЙЧАС в РФ существует три типа пенсий: ⠀ 1⃣СОЦИАЛЬНАЯ пенсия по старости назначается тем людям, у которых нет трудового стажа или его недостаточно для назначения Страховой пенсии. То есть, если вы работаете неофициально, то скорее всего сможете рассчитывать только на социальную пенсию. Выплачивается с 65 лет женщинам👵 и с 70 лет мужчинам🧓 (возраст повышается до 2028г). Обычно равна БПМ в регионе, средний размер по РФ в 2021 - 10 183 руб. ⠀ 2⃣СТРАХОВАЯ пенсия назначается всем тем, кто выполнил три условия: ✅женщины👵 достигли возраста 56,5 лет, мужчины🧓 - 61,5 лет в 2021г (увеличивается до 60л для женщин и 65л для мужчин в 2028г); ✅страховой стаж 12 лет в 2021г (увеличивается до 15 лет в 2024г), это период в течение которого за человека уплачиваются страховые взносы на обязат. пенсионное страхование; ✅наличие минимального количества пенсионных коэффициентов - 21 в 2021г (ежегодно увеличивается до 30 в 2025г) ⠀ Продолжение в Карусели 👆

Я решила написать серию постов о том, как устроена пенсионная система в России и в Беларуси, и рассказать простым языком откуда берутся пенсионные выплаты и почему важно❗(хотя бы частично) самостоятельно позаботиться о накоплениях на пенсию. ⠀ Итак, поехали🚀… начнем с Беларуси. ⠀ В начале немноготеории🧐: В зависимости от участия государства пенсионные системы бывают государственные, частные, смешанные. По принципу накопления денег💸 - распределительные, накопительные и условно накопительные. ⠀ В Беларуси пенсионная система - Государственная, т.е. пенсию платит государство, и Распределительная💦. Последнее означает, что пенсия выплачивается из тех взносов, которые платят в ФСЗН люди, которые работают сейчас👩‍💻. Здесь можно отметить, что по такому принципу строится пенсионная система и в некоторых развитых странах, например, в Германии или во Франции. ⠀ Накопительная и условно-накопительные системы похожи, только в первой мы накапливаем деньги, а во второй ‘условия’. Не буду подробно на них останавливаться❌. ⠀ Здесь я не буду также говорить про пенсии по потере трудоспособности или по инвалидности и т.д. Поговорим лишь о пенсиях по достижению ‘возраста нетрудоспособности’ (на 2021 год это 57,5 лет для женщин👵 и 62,5 лет для мужчин🧓). ⠀ Т.к. в Беларуси действует распределительная пенсионная система, а рождаемость падает📉, то со временем станет слишком мало работающих людей, которые способны обеспечить пенсию пенсионерам. Выход из этой ситуации… правильно, повысить пенсионный возраст. Что собственно и начали делать в 2017 году, до 2022 года пенсионный возраст будет увеличен до 58 лет для женщин и до 63 лет для мужчин. Справочно, на начало 2017 г в Беларуси было 2,6 млн пенсионеров (около 27% населения) и на выплату пенсий тратили 9% ВВП (это очень много, в среднем в мире 11,7% пенсионеров). ⠀ Пенсии в Беларуси делятся на Социальные🔸 и Трудовые🔹. ⠀ Чтобы получить трудовую пенсию, нужно накопить: ⠀ Продолжение в Карусели👆