Вчера получил от банка ВТБ рекламную смс с предложением взять потребительский кредит 🤡 Кредит мне вроде как уже был предварительно одобрен и осталось только зайти в офис банка с за деньгами. Я выезжаю! )) 🚅💨 Условия кредита следующие: ✅ Сумма 1 182 000 руб. ✅ Ставка 13,9% годовых ✅ Ежемесячный платеж: 31 154 руб. Такое впечатление, что кто-то из ВТБ посмотрел мое видео с разбором того, как в России работают кредиты, расстроился, что пример я приводил на кредите другого банка и решил устранить это допущение (шутка конечно же 😂). Но раз обстоятельства сложились таким образом, то давайте разберем и посчитаем сколько же в реальности стоит потребительский кредит в этом банке. Прежде, чем мы приступим к цифрам, я хочу, чтобы вы знали три важных момента: ❌ Я не являюсь активным клиентом банка уже более 15 лет и никаких денег в нем не храню ❌ Уже более 3 лет мои доходы в России составляют 0 рублей, 0 копеек ❌ Я не помню, чтобы когда-то давал банку согласие на отправку мне спама По всем этим причинам я был несколько удивлен тому, что мне уже предварительно одобрен кредит. Но уверен, что в реальности никто бы мне этот кредит не дал по озвученным выше причинам. 99,9%, что я получил бы отказ. Но с теми ставками, что вы сейчас увидите, я, откровенно говоря, не сильно и расстроюсь ) Давайте считать, что же там внутри 🧮. Продолжение в карусели 🎠➡️ P.S.‼️ У меня все эти расчеты заняли 3 минуты в экселе. Но я знаю как считать. Я поискал в интернете калькуляторы, которые могли бы сделать все расчеты без экселя, но ни одного годного не нашел. Максимум можно посчитать сумму ежемесячного платежа, но мы её и так от банка знаем. Это я плохо искал? Или если и правда нормальных калькуляторов нет, то нужен ли нам с вами свой? 🥸 Насколько актуальны для вас все эти расчеты по кредитам?

‼️Внимание! Пост для продвинутых инвесторов! ⠀ Если вы себя к таковым не относите, то просто поставьте лайк и листайте ленту дальше 😉 ⠀ Когда какой-то новый человек узнаёт о том, что я работаю финансовым консультантом, то часто разговор уходит в сторону обсуждения его портфеля🤔 ⠀ В эти моменты я почему-то вспоминаю врачей, которые жалуются на то, что получают миллион вопросов от людей с формулировкой «ты же доктор, ты же знаешь!» ⠀ Я хоть и не жалуюсь конечно, но не зная целей человека и его финансового состояния, не могу сказать о том, хороший у него портфель или нет. ⠀ Приходится выкручиваться по ситуации 😅 ⠀ Так вот, многие из людей говорят в таких беседах о том, что портфели их состоят из акций (российских конечно же), облигаций и золота. На мой вопрос: «а зачем вам золото в портфеле?» люди делают многозначительные глаза и, как правило, отвечают двумя вариантами: ⠀ • Золото – это защита от инфляции • Золото – это защита от снижения рынков ⠀ На мой следующий вопрос о том, почему они так решили, то отвечают, что-то в духе «не знаю, я так всегда знал/думал», либо «мне так сказали на курсах» 🤷‍♂️ ⠀ Давайте разберемся сегодня в том, является ли золото защитой от каких-либо неприятностей (смотри карусель 🎠)

Обязательно посмотрите это видео, если у вас есть или вы планируете взять потребительский кредит! ⠀ Если вы не сотрудник банка, то уверен, что вы увидите то, чего не знали. А теперь узнаете ☺ ⠀ В этом ролике я полностью раскрываю тему о том, • Почему кредитов под 5-6% годовых не бывает • Под какие ставки вы в реальности берете кредиты (покажу примеры с сайта банка) • Почему «бомжиха из Самары» виновата в огромных процентных ставках • Как банки прячут огромные ставки так, что вы их не видите ⠀ Надеюсь, что после просмотра вы ответите для себя на вопрос «почему ставки по кредитам в России сильно выше, чем вставки в Европе» и перед тем, как брать кредит будете внимательнее и 10 раз подумаете. ⠀ В общем, наслаждайтесь! ☺ ⠀ ‼️Следующий ролик будет про то, что делать тем, кто кредит уже взял. И мне для этого нужна информация от вас⤵️ У вас есть потребкредит? Если да, то уверены, что знаете под какую ставку в действительности вы его взяли? ⠀ Поделитесь в комментах, плиз. Возможно, сделаю следующее видео на примере именно вашего кейса! ☺

Это сообщение в директе от одного из подписчиков. Похоже на вашу ситуацию? Даже если пока нет, то я бы очень хотел, чтобы вы держали в голове то, что написано ниже. 👇👇👇 Вы уже знаете из моих постов, что порядка 95% людей бросают инвестиции в течение уже первых двух лет. А на по истечении 10-15 лет их остается менее, чем 0,5%. Это значит, что только 1 из 200 человек, когда-то начавший копить в долгую, заканчивает начатое. Остальные 199 бросают это занятие. Причины у этого 2: 1️⃣ Вы пытаетесь завести себе в привычку то, к чему привыкнуть нельзя. Люди не приучены от природы регулярно расставиться с деньгами и не получать что-то сразу взамен. Убытие денег = стресс, который не компенсируется притоком дофамина от обладания какой-то новой вещью, как в шоппинге. Когда-то в будущем, когда ваш портфель будет в минусах (а он будет, это всегда случается) мотивация пополнять его у вас иссякнет. Потому, что в СМИ будет стоять вой и стоны 😱😨 о том, что все упало-все пропало, «кризисов такого масштаба еще не было» и т.п. Поверьте, что в 2008 году, когда все полетело в дно, лишь единицы были готовы что-то покупать. Хотя до этого планировали многие. Скорее всего, с вами будет так же. 2️⃣ Даже если рынок не упадет, то упадет ваш настрой. Эффект обладания «новой блестящей игрушкой» постепенно уйдет. Вам станет скучно.😒 А скуку мы не выносим ровно так же на биологическом уровне. Наш мозг постоянно требует развлечений и удовольствий. В какой-то момент времени ваши деньги перекочуют именно в этом направлении. Ну или на худой конец просто на текущие потребности. Но вы точно не станете тратить их на «скучное» направление. У этих двух сценариев есть лишь одно исключение – вы фанат фондового рынка и хотели бы сделать его своей профессией. 💹 Если это не ваш случай, то пока у вас не пропал запал, сделайте три вещи ⚠️ 1. Автоматизируйте все отчисления в инвестиции, не делайте этого вручную 2. Откладывайте часть денег с каждого своего дохода/зарплаты и научитесь жить на эти деньги. Вы привыкнете очень быстро, вот увидите. 3. Пока есть запал - интересуетесь и торгуйте. Тогда в тот момент, когда вы «наиграетесь», ваш портфель и накопления продолжат работать

Внимание❗ Пост для продвинутых инвесторов. Если вы себя к таковым не относите, то просто поставьте лайк ❤️ и листайте ленту дальше ;) Итак, в прошлых выпусках мы разобрали с вами все доступные в России ETF и выбрали лучшие из них. У меня в списке всего получилось 24 фонда, что более, чем достаточно для того, чтобы сделать неплохие портфели. Когда-нибудь, 💭 когда я наконец возьмусь за перенос контента на свой сайт, то выложу туда весь этот список целиком. Мне и сейчас не жалко, тем более, что все фонды я рассмотрел и перечислил, просто в формате поста в инстаграме это будет уж совсем порнушно, 24 фонда на одном экране просто не рассмотреть без микроскопа 🤯 Из этих 24 фондов я предложу вам сегодня варианты портфелей. Я сделал 2 подборки: • Для тех, кто не хочет заморачиваться 😴 • Для тех, кто хочет заморачиваться 🧐 Кроме того, я сделал для вас еще одну табличку, в которой предлагаю доли акций и облигаций в зависимости от срока ваших инвестиций. ⚖️ Все, что вы прочитаете дальше не является индивидуальной рекомендацией и все такое прочее❗ (Кстати, может кто-нибудь мне объяснить, зачем в постах с портфелями нужно обязательно писать этот бред? 🤔🤭) Продолжение в карусели ➡️

Почему читать финансовые блоги – бесполезное занятие ⠀ Странно читать в финансовом блоге о том, почему читать их бесполезно, правда? ☺ Но прежде, чем вы расстроитесь, позвольте рассказать вам кое-то. ⠀ Я так же, как и вы подписан на разных финансовых блогеров и вместе с вами каждый день вижу рекомендации про то, как стать богатым и счастливым💰 ⠀ ‼️Рецепт прост: • откладывайте по 10-20% от своего дохода • не берите кредиты • не тратьте деньги на развлечения • проводите больше времени выбирая акции, которые точно вырастут в цене. ⠀ Выглядит всё просто и логично, согласитесь? Не придерешься даже. Но есть одна проблема: 😞 люди в большинстве своем не следуют этим советам. Причина очень простая: каждый из пунктов противоречит нашей человеческой натуре и заставляет нас задействовать силу воли. ⠀ До середины ХХ века сила воли воспринималась людьми как героизм. И это было круто и почетно выглядеть волевым человеком. Сейчас же культура общества изменилась и регулярное использование силы воли воспринимается людьми как насилие над собой. И поэтому надолго не задерживается. ⠀ У этого правила есть всего два исключения: • Вы от природы дисциплинированный человек • Вам нравится фондовый рынок, это ваше хобби или работа ⠀ Та же история, кстати, происходит и с ЗОЖем. Там ведь тоже простые правила: «меньше ешь, больше двигайся». И все об этих правилах знают, то при этом количество людей с диагнозом «ожирение» растет каждый год 😢 ⠀ То же самое происходит и с личными финансами. Грамотность растет, а вместе с ней растет и количество людей, которые не сводят концы с концами. То есть проблема не в отсутствии знаний о ЗОЖ или финансовой грамотности, проблема в неисполнении рекомендаций. Но у этой проблемы, к счастью, есть решение 💪 ⠀ [Продолжение в карусели]

Многие слышали и знают о налоге на дивиденды с американских акций, но практически никто не слышал о том, что в США есть еще один налог – на наследство для нерезидентов. Под него попадают почти все американские ценные бумаги, включая акции и ETF. В шапке профиля @simpleasmoney ссылка на мою ноябрьскую статью для Форбса. В ней подробно раскрывается весь вопрос + рекомендации что делать, чтобы не стать жертвой налога в размере от 18% до 40% от размера вашего портфеля. Не пропустите 😉

В этом посте расскажу про лучшие и худшие ETF на российские облигации. Если вы не относите себя к продвинутым инвесторам, то не взрывайте себе голову, ставьте лайк❤️ и смело листайте дальше ;) Для меня стало неожиданностью, что российские управляющие наплодили такое большое количество облигационных фондов. Сегодня их в нашем обзоре будет аж 24 штуки. Впрочем, обзор наш от этого сильно длиннее не станет, сейчас поймете почему 🤓 Пока я смотрел доходности по рублевым фондам облигаций, то постоянно задавал себе один и тот же вопрос: «кто эти частные инвесторы, которым может пригодиться один из этих фондов?». Я могу назвать 100 причин, зачем их могут покупать пенсионные фонды, страховые компании и другие корпоративные инвесторы. Но зачем они могут понадобиться в портфеле частному инвестору я, хоть убей, понять не могу. Причина там в тех доходностях, на которые вы можете претендовать. Покажу на примере одного из самых «доходных» облигационных индексов – «Индекс МосБиржи Облигаций повышенной доходности». За период с конца декабря 2019 года по 29 октября этого года это индекс показал рост в размере 8,2% годовых. Вроде бы неплохо, правда? Но смотрите дальше. Как правило, вы покупаете ETF на 0,2% дороже их справедливой стоимости (биржевой спред) и продаете на 0,2% дешевле. Но давайте считать, что вам повезло и вы в сумме за покупку и продажу заплатили дополнительные 0,2%, а не 0,4%. У нас осталось 8%. Минус комиссия фонда, скажем, в размере 0,5% и НДФЛ с дохода по ставке 13%. Получаем чистую доходность в размере 6,52%. И это для одного из самых агрессивных индексов! Ставка, практически ничем не отличающаяся от ставки депозита. Вот скажите мне, пожалуйста, зачем нести рыночные риски, ведь ETF могут не только расти, но и падать, чтобы потом получить доходность, примерно равную ставке по депозиту, в котором вы никаких рисков не принимаете?? Правда есть в списке рублевых ETF и приятные исключения❗🥳 Внимание! На след слайде в каруселе будет мелкий шрифт. Ссори, просто список фондов большой 🤷 Листайте карусель, расскажу вам про интересные фонды! ==>