Ну шо, законопроект в общем и целом есть, стало понятнее с какой стороны у нас откусят часть дохода, т.ч. продолжение истории из предыдущего поста про облигации vs вклады. ⠀ ❗️ Налог в 13% будет взиматься с суммы процентов по ВСЕМ вкладам в банках РФ, которая превышает доход в размере ключевой ставки с 1 млн. руб. ❗️ ⠀ Получается, что мы имеем налоговый вычет на доход по уровню ключевой ставки. Она сейчас 6%, соответственно, доход по ключевой ставке с 1 млн - 60 тыс. руб. ⠀ Теперь по человечески: ⠀ ▫️Есть 500 тыс. руб. под 5%. Доход по вкладам за год - 25 тыс. руб. Налоговый вычет - 60 тыс. руб. Налога не будет. ⠀ ▫️Есть 1 млн под 8%. Доход по вкладам - 80 тыс. руб. Налоговый вычет - 60 тыс. руб. Налогооблагаемая база = 80 тыс - 60 тыс = 20 тыс. Налог = 20 тыс * 13% = 2 600 руб. ⠀ ▫️Есть 2 млн под 5%. Доход по вкладам - 100 тыс. руб. Налоговый вычет - 60 тыс. руб. Налогооблагаемая база = 100 тыс - 60 тыс = 40 тыс. Налог = 40 тыс * 13% = 5 200 руб. ⠀ Андерстенд?🤷‍♂️ ⠀ Кстати: ▪️В налоговую базу не включат деньги на картах/накопительных счетах, которые лежат под 1% или менее (на том спасибо). ▪️Доход по вкладу в валюте тоже учтут, по курсу на дату получения дохода (тут не спасибо). ⠀ Из «хорошего»: за нас всё посчитают! Банки отчитываются в налоговую, налоговая рассчитает и нам пришлет уведомление. Останется только нажать кнопку оплаты. Интересно, чего парятся, сразу бы сами с карты и списывали? 🙃 ⠀➖ #вклады #банки #налог #ндфл #инвестиции #инвестор #биржа

Прольём немного света в жизнь. #lifenlight

Бежим забирать депозиты после речи президента ⁉️ ⠀ Нет. Но вот обдумать вариант с облигациями на ИИС стоит 🤔 Как я писал в прошлый раз - облигации это нечто похожее на вклад с определенной доходностью. Сейчас, когда ставки по вкладам низки как ожидания граждан от правительства, а проценты с сумм вкладов > 1 млн (по всем банкам, спрятаться не получится, наш премьер - налоговик) будут с 21 года облагаться налогом на доходы - самое время задуматься об облигациях на ИИС. ⠀ Чем это выгодно: ⠀ ◽️Во-первых, даже по государственным облигациям (далее ОФЗ) доходность выше, чем по депозитам: в среднем на данный момент ~6,5% годовых и речь о коротких облигациях на 1-5 лет. А уж по корпоративным так и вовсе 7-11%, и это по не самым рисковым эмитентам. Примеры: ▪️Роснано2Р3 - 8,88% ▪️МТС 001Р-1 - 7,67% ▪️ЛСР БО 1Р4 - 10,91% ⠀ ◽️И во-вторых внимательный читатель блога назовёт сам, да? Это до 52 000 руб. в год возврата НДФЛ на ИИС. Учитывая, что возврат приходит к лету, то это примерно доп. 9,4% доходности. ⠀ Что получаем в итоге? Получаем, что банковские вклады нервно курят в сторонке. Они и раньше прикуривали, но сейчас прям нервно, ведь у нас выйдет порядка 15-16% годовых в среднем с учетом комиссий брокера и прочей ерунды. Больше или меньше зависит от двух факторов: реинвестиция купонов и насколько рискованные облигации. ⠀ Есть минусы в схеме обогащения? Есессно❗️ ⠀ ◻️Вклады застрахованы, облигации - нет. Но в случае с ОФЗ - я сомневаюсь, что если государство объявит дефолт, то банки будут в порядке. Не будут. Никто не будет. Так что риски сопоставимы. А вот по корпоративным - да. Уверенности, что завтра условный ЛСР не свернётся - нету. Минус частично решается набором из облигаций разных эмитентов. ⠀ ◻️Ну и второй минус - нужно будет что-то делать. Открыть брокерский счёт (можно онлайн), выбрать облигации (в гугле ищется на раз), купить (два раза жмякнуть в телефон), и самое невообразимое - заполнить декларацию по НДФЛ. Но если ваша жадность хотя бы чуть-чуть превосходит лень - все это сущая ерунда. ⠀ Так что думайте, решайте. А у кого есть вопросы - я с удовольствием подскажу. ⠀ P.S. Всем здоровья. ➖ #оставайсядома #иис #вклады #путинлучший #облигации #купоны #инвестор

Облигашки для слабаков! ⠀ Так мне казалось, когда я начинал инвестировать. Ну что за смешная доходность? И ради этого открывать счет, устанавливать quik, разбираться со всем? Ну нет! Только акции, только хардкор! ⠀ Сейчас я поумнел, а коррекции рынка заставили переосмыслить понятие облигаций, получить ещё 2 седых волоса и вот я уже не противник, а сторонник этого инструмента. ⠀ Итак, что такое облигация? ⠀ Облигация - долговая ценная бумага, по которой эмитент (тот, кто выпустил её, т.е. взял в долг деньги) обязуется периодически выплачивать купоны (как проценты в банке) и в конце срока облигации (тут может быть и 1 год и 20) вернуть номинальную стоимость (обычно по российским - 1 000 руб.) Собственно всё: взяли в долг и платят нам процент. Процент может быть зафиксирован, может меняться. Сами же облигации, как и акции торгуются на рынке в свободном обращении. ⠀ Так вот, помните я писал про риск-профиль? Ведь я надеюсь, что кто-то, кроме моей жены это читает (ей то приходится, прописано в брачном контракте). Я говорил и повторю сейчас, облигация - это защитный инструмент. Он призван не допустить сильной просадки портфеля в плохие времена, а в хорошие - дать невысокую, но стабильную доходность и генерировать денежный поток. ⠀ Но надо понимать, что в момент падений рынка облигации хоть и не летят в ад наравне с акциями, но тоже могут просаживаться. Это я осознал на личном примере, когда в портфеле акции суммарно упали на 17%, а облигации на 6%. Да, тоже неприятно, но однозначно лучше. На 11% кровью и потом заработанных рублей лучше. К тому же, падение стоимости - условное. ⠀ Почему? ⠀ Потому что это падение стоимости при условии, что облигации я продам, чего я делать категорически не собираюсь. Большинство облигаций в моем портфеле по сроку меньше, либо равно сроку, в течение которого я собираюсь держать портфель (5 лет). Соответственно, я буду держать их до того момента, пока их срок жизни не подойдёт к концу (“обнуление” тут не пройдёт) и я получу полную сумму в соответствии с тем, что я планировал при покупке. Так что пока я не собираюсь их продавать - нет у меня минуса. А купоны - уже есть. ➖⠀ #воротман_занудные_азы #облигации #инвестиции #биржа #рынок #купоны

Пока акции и рынки летят в … бездну, я решил возобновить посты не за инвестиционную жизнь, а про теоретические основы. ⠀ Буду дальше заниматься просветительской 💡 деятельностью и повышать финансовую образованность аж 433 человек (на момент написания), потому что лезть в торговлю сейчас самоубийственно. ⠀ Все подобные посты отмечу как #воротман_занудные_азы ⠀ Первым на очереди само понятий акций и что это такое. Акция - ценная бумага (как туалетная сейчас, только чуть менее), которая подтверждает наше право на долю в бизнесе, при этом даёт нам возможность на: ▫️Получение дивидендов (доли прибыли) ▫️Часть имущества при ликвидации (спасибо, не надо) ▫️Участие в управлении компанией (это ржака, конечно) ⠀ Сами акции бывают: ▫️Обыкновенные (и добавить нечего) ▫️Привилегированные. Королевский вариант, как в Британии! 👸🏿 Не дают право на управление, но зато в первую очередь получают дивиденды. ⠀ Также есть широко известное понятие: голубые фишки. Это типа самые крутые акции на районе. 🤘Больше всего торгуются, имеют небольшую разницу в цене продажи и покупки (спред). ⠀ Какие цели покупки акций могут быть? Глобально - их три: ▫️Для получения дивидендов. В российских реалиях до наступления мартовской истеричной распродажи это была доходность 5-10%. Под меньшую не сильно интересно. Под большую поди найди. Но скоро, похоже, найдём... Пример: Сбербанк. ▫️В расчете на быстрое увеличение стоимости. Такие акции зовутся акциями роста, зачастую без дивидендов. Например, Яндекс. Ничего не платит, но бурно развивается. ▫️И акции недооценённых компаний. Это если мы такие умные, поняли что все недооценивают гадкого утёнка, а акция то огонь, пожар, ракета. Скоро полетит to the moon 🚀 Примера не будет, ведь если бы я сказал, вы бы тоже купили. ⠀ Есть ещё деление по секторам, цикличность и прочие атрибуты, которая пока трогать не будем. Хватит и ключевых понятий. ⠀ В следующий же раз на облигации замахнусь. Это клёвые защитные ребята. А пока пойду созерцать, как меняется стоимость портфеля и курс доллара. Ведь на это можно смотреть вечно. ➖ #акции #биржа #облигации #инвестор #инвестиции #голубыефишки #яндекс #дивиденды #доллар #яндекс

Кто не рискует, тот не пьёт шампанское… Он его покупает тем, кто активно рисковал в последние дни на рынке, потому что без бутылки они не отойдут, а денег у них не осталось. ⠀ Последние две недели заставили меня прочувствовать понятие “риск профиль” и определиться какой я на самом деле инвестор. Риск-профиль - это готовность к просадке (временному убытку) по портфелю. Готовы ли мы выдержать минус в 10, 20 или 50%? Я думал, что весьма устойчив к убыткам. ⠀ Ха. По факту, инвестор я пока весьма нервный 😰 Просто за 2 года я ни разу не наблюдал падений рынка на 20% (их вообще не так часто наблюдаешь). Но благо, я недавно проходил обучение у @volodina_ek (рекомендую), где мне хорошенько объяснили, что такое риски и зачем защитные инструменты. Защитные - это облигации федерального займа (государства нашего то есть), золотишко, депозитики, пуд гречи в шкафу и 3-4 телевизора. ⠀ Итак, к риск-профилю❗️ Упрощенно портфели бывают 3-х типов: ▫️Консервативный: 30% акций (или ETF), 70% защитных инструментов ▫️Умеренно-агрессивный: 50 на 50 ▫️Агрессивный: 70% на 30% ⠀ Есть еще вариант, где 100% акций - это для отбитых инвесторов без страха и упрека. Такой портфель у меня был 2 года, пока я не сильно заморачивался по инвестициям и вкладывал меньшие суммы. В феврале я распродал всё с этого счета, поскрёб по сусекам и сформировал два портфеля под разные цели: ▫️Пассивный доход через 10-15 лет ▫️Накопления на квартиру (3-5 лет) ⠀ Соответственно и риск профиль у таких портфелей совершенно разный. Для первого - агрессивный. Для второго - я прошёл по стадиям от агрессивного до консервативного, на нём и закрепился. Чему я несказанно рад, т.к. дальше последовали самые адские деньки на всех мировых биржах за последнее время, в Америке - так вообще с 1987 года (я родился позже). И когда мой условный минус (я выдержал и ничего не продал) достиг 35 000 рублей, я начал чуть более философски относиться к деньгам и инвестициям. 😴 ⠀ Продолжение ➡️➡️ ⠀ #инвестиции #биржа #акции #рискпрофиль #инвестор #облигации #греча #золото #ммвб #портфель #коронавирус

Тиньков, выздоравливай! ⠀ Именно так хочется озаглавить пост. Причем я имею в виду как самого Олега (кто не в курсе, он объявил, что у него лейкемия), так и банк. ⠀ Банк колбасит и не слабо. Мало того, что у нас цены на нефть летают как фанера над Парижем, пандемии объявляют, президенты сроки обнуляют, так ещё и на Тинькова завели дело в США по неуплате налогов, плюс болезнь. ⠀ Всё это привело к тому, что акции одного из крупнейших банков страны упали с 26$ в феврале до 15,6$ сегодня. Я Тиньковский банк @tinkoffbank люблю и уже писал об этом. Несмотря на то, что с брокером были маленькие косячки, в остальном - это самый технологичный и быстрорастущий банк в стране. Он отъедает клиентов других банков с дикой скоростью и кажется, не собирается останавливаться. ⠀ Всё это подтверждается сегодняшним отчетом банка за 2019 год: 📌 чистая прибыль — 36 млрд руб. (+33% г/г) 📌 чистая маржа — 86,8 млрд руб (+43% г/г) 📌 ROE — 55,9% (один из самых рентабельных банков) 📌 +800 000 инвесторов ⠀ И все это понимают, но всё равно акции в жопе. ⠀ А почему? Потому что рынком в такие моменты управляют страх и эмоции. Да, банк развивается. Да, банк показывает хорошие результаты. Но ну его нафиг, побежали ка в другие активы, где поменьше неопределенности. 🏃🏻‍♂️ ⠀ Собственно всё то же самое наблюдается на рынке в целом в последние дни. Глобально, станет ли Сбербанк зарабатывать на на 18% меньше? Врядли. А на столько он упал за неделю. Учитывая темпы роста, Сбербанк скорее нарастит прибыль, но, к сожалению, мы видим то, что видим - панику и распродажи. ⠀ На самом деле, текущая ситуация для меня новая: я 2 года инвестировал в тепличных условиях, когда всё росло, но то, что она (ситуация) есть - отличный опыт. ▫️Теперь мне мало-мальски понятно поведение людей и рынков в такие дни. ▫️Впредь я буду лучше управлять рисками портфеля и диверсифицировать его не только по инструментам, но и валютам. ⠀ Собственно, заканчивая, ещё раз вернусь к Тинькову. В банк я верю и акции держу, принимая во внимание неопределенность и зависимость компании от определенного человека. Главному акционеру же желаю здоровья. ➖ #тиньков #тинькофф #инвестиции #коронавирус #биржа #паника #акции #воротман_рефлексирует

Там рынки вниз полетели. Держите их! ⠀ В общем, пока все спали после прекрасного праздника, нефть не спала. Нефть никто с праздником не поздравил и подарков не подарил. Нефть обиделась. 😭 Особенно она обиделась на то, что на собрании ОПЕК+ “дружные” нефтебратья не договорились о снижении добычи. Картельчик дал сбой. И за всё это к утру нефть коварно сделала прыжок до (приблизительно) 30 баксов за баррель, что является аттракционом невиданной щедрости. ⤵️ На этом фоне российский рубль решил, что ему никак нельзя стоять на месте и нужно на покосившихся ногах присесть на жопу, чтобы к утру тоже быть в размере 75 рублей за доллар и 80 с большим хвостом за евро. Кстати, по утру в Тинькофф банке ещё можно было взять доллар за 70, когда в ВТБ и Сбере, к примеру, он уже был по 73 и 74 соответственно. Особо ушлые/жадные/смелые, в принципе, могли навариться, т.к. сейчас Тинькофф продаёт за 76, а покупает за 72. Я к чему? А к тому, что локально обрисовалась задничка. Небольшая пока, но задничка. Америка сегодня не отдыхает, торгуется в среднем -5%, у нефтяников -10% и более. Российские акции в Лондоне вообще -20% в моменте выдают. 🤪 ⠀ Завтра, ей богу, будет очень весело. Лучше терминалы не открывать, счет не смотреть. Я попал в самое удачное время со своим “начну ка инвестировать активнее, чего там 5 000 в месяц, ерунда какая!” ⠀ Ух, и страшно и интересно. Ждём-с, смотрим. 🧐 ⠀ #биржа #обвал #нефть #доллар #мысливслух #воротман_аналитик #инвестиции #акции #опек #инвестор #ммвб

Рынок, ты куда? 📉 Именно так хочется озаглавить пост о текущей ситуации. Кто о ней уже только не писал, а я теперь блогер, инфльюенсер и всё подобное, так что тоже надо. Заодно подобью итоги февраля. ⠀ Собственно, что было? 🔎 Для тех, кто не следит – была хорошая просадка. Падало в цене всё, кроме цен на товары в магазинах и валюты (обидно, да). В смысле реально всё – Америка, Европа, Россия, Азия. Полное безобразие. По каким причинам? Я не знаю, мировая экономика – не мой конёк. Среди основных вариаций выделяются: ▫️Паника по коронавирусу. Не понятно, насколько ситуация раздута, но есть ощущение, что её ещё и подогревают. Для СМИ – шикарный инфоповод. ▫️Также мелькает идея об общей перекупленности/перегретости рынка при наличии проблем в ключевых экономиках мира – США, Японии и т.д. ⠀ В итоге хапнули все. Зарабатывали только «шортисты», которые играют на понижение и продают бумаги в кредит, выкупая затем дешевле. Опасная тропа, на которой неловкое движение приводит к полёту в пропасть. Это точно не про инвестиции и сохранность нервной системы. ⠀ Касательно падения стоимости своего портфеля - я сначала расстраивался, но затем расслабился. Почему? Да потому, что просадка случилась ровно ПОСЛЕ того, как я по счастливой случайности (или подсознательному финансовому гению) продал почти все акции, которые покупал последние 2 года. Большинство с прибылью от 10 до 40% и вывел в виде свободных денег на только что открытый, с пылу-с жару, новенький ИИС. И почти ничего из акций к этому моменту я не купил. Ну да, было тысяч на 30. И облигации. ⠀ Итого имею просадку в несколько тыс., вместо возможных 15-20. Это то и позволяет мне успокоиться и не нервничать. К тому же, в какой-то момент (через неделю, месяц, год, продолжите последовательность) это прекратится и у нас будут акции по вкусным ценам. И деньги на закуп, надеюсь, тоже. ⠀ К конкретике (в руб.): ВТБ ИИС: - 4 680 ВТБ USA акции: - 3 433 ⠀ Обидно? Да. Могло быть хуже? Тоже да. ⠀ Что дальше? Ну пока, 2 марта, рынок делает неплохой отскок вверх. Я посмотрю ещё, надеюсь, что мы перестанем падать или расти по 4-8% в день и начну постепенно покупать. ➖ #акции #облигации #портфель #просадка #инвестиции #ИИС #инвестор

Недавно я рассказал про ИИС с теоретической стороны, а сейчас расскажу с практической. Конкретно про ВТБ. ⠀ Итак, сцена 🏦 Молодой мужчина в расцвете сил, красавец, джентльмен и просто отличный парень выходит из офиса банка ВТБ на Невском проспекте, садится в дорогой автомобиль и уезжает. Как раз в этот момент туда захожу я. ⠀ Таким образом, подходим к пункту первому: чтобы открыть ИИС в ВТБ, нужно посетить банк. Если вы уже клиент - можно не ходить, повезло. Всем остальным потребуется счет и карта. Карту можно оформить бесплатную. Говорят, что в некоторых банках начинают впаривать платную, со мной связываться не стали. Я когда подошёл, сразу сказал набор волшебных слов: “Нужно открыть счет, бесплатную карту, ИИС и подписать форму w8-ben.” - “Какую-какую форму? 🤷🏻‍♀️”- лишь смогла ответить сотрудница после недолгой паузы. Собственно, это заклинание и избавило меня от дальнейших выгодных предложений банка. Были только вздохи о том, что кредитку мне сегодня не откроют. ⠀ Дальше 20 минут ожидания, небольшая пачка подписанных бумаг и готово, ИИС открывается. ⠀ Затем меня посылают к другим сотрудникам подписать заветную форму по снижению дивидендов USA компаний - w8-ben. Всё проходит оперативно. Я, окрыленный будущими успехами, уезжаю. ⠀ Первый конфуз настиг на следующий день: деньги с брокерского счета не могу вывести на карту самого же банка. Нет у них там друг другу доверия. Звонок в техподдержку помогает понять, что доверие таки есть, но при открытии счетов сотрудники что-то забыли. Надо ехать в банк. Про электронные варианты заявок в ВТБ ещё не слышали, думаю можно рассказать. ⠀ Второй конфуз настиг ещё через пару дней: форма w8-ben не принята брокером. Что-то не то с подписью. Решил, что судьба прям съездить к ним ещё раз, может снова какого сотрудника удастся в ступор ввести. ⠀ К сожалению или счастью, но дальше всё пошло совсем просто: приехал, подписал, уехал, всё заработало. Итого - 2 визита, пара звонков в техподдержку и моя ВТБ-шная инфраструктура готова к баснословным прибылям. Хотя, исходя из сегодняшнего дня начинают закрадываться подозрения 🧐 ⠀ Продолжение ➡️➡️ ➖ #втб #брокер #иис #брокерскийсчет #инвестиции #финансы #биржа #дивиденды #акции

23 000 в год на кофе? ⠀ Кофе с собой 🥤 плотно вошёл в нашу жизнь и попробуй эту привязанность из себя изгнать 😈 ⠀ Собственно, я тут посчитал и если, к примеру, покупать кофе в кофейнях 4 раза в неделю при средней стоимости 120 руб за дозу (весьма невысокая по Питеру цена), то выходит примерно 23 тыс. руб. в год. И как-то это дохрена, для кофе то. 🙀 А примерно с такой периодичностью я и брал кофе в последнее время. А потом увидел пост @bluechipsru, где он снижает потребление сигарет, а лишние средства куда девает? Правильно, инвестирует. И получился у него курительный портфель. ⠀ Я же не курю, но идею позаимствую (честно указав авторство) и воплощу в виде кофейного портфеля. ❗️ Итак, каждый раз удержавшись от покупки кофейной гущи, сэкономленную сумму я буду отравлять с карты прямо на брокерский счёт в Тинькофф. Благо происходит это удобно и мгновенно. ⠀ А что с этим счетом будет далее? А далее низкоджетные инвестиции, ведь даже если я совсем откажусь от кофе по рабочим будням - сумма пополнений будет в районе 2.5 тыс. руб в мес. Это объективно немного и накладывает некие ограничения, но даёт и возможности ⤵️ ⠀ Стратегия по такому портфелю будет следующая: ▫️ Берём акции с дивидендами и облигации с высоким купонным доходом, чтобы создать дополнительный денежный поток в портфель и не зависеть только от моей силы воли ▫️Портфель экспериментальный, т.ч. не очкуем покупать инструменты с повышенным риском: высокодоходные облигации, акции которые упали в цене и т.д. ▫️Глубокий анализ акций не проводим: пользуемся аналитикой из Тинькофф и общими знаниями о компании, новостями ⠀ Собственно, по итогу посмотрим, какую доходность или убыток может дать такой рисковый, несбалансированный портфель. И уж всяко лучше такую сумму инвестировать, чем просто спустить на кофе. Тем более, что дома то у меня есть кофемашина и совсем без кофеина я не останусь 😄 ⠀ Кто сколько кофе в день пьёт? Признавайтесь, откроем клуб анонимных любителей кофе. ➖ #vorotman_кофейныйпортфель #инвестиции #тинькофф #финансовыйрынок #биржа #акции #дивиденды #облигации #кофе

Тинькофф, не тупи! Или форма w8-ben. ⠀ Тинькофф иногда лажает. ⠀ У меня отличное отношение к банку Тинькофф @tinkoffbank Возможно, потому что я никогда не был им должен, а только они мне 😄 Тем не менее, считаю их сервисы, приложение мегаудобные. А карта, которая у меня с 2014 года так и остаётся основной расчетной, и я не помню никаких особых проблем в работе. ⠀ Вот с брокером вышла накладка. Сразу ❗️ Торгуя американскими компаниями, я, как совладелец 🤘, имею право на долю прибыли в виде дивидендов. Но так как компания американская - то налоги такие же, весьма американские и гигантские: 30%. А раз я - гражданин и резидент оплота демократии в этот мире (России то есть), то и налоги хочу платить наши - 13%. ⠀ И выход есть❕ Платим 10% Трампу, а оставшиеся 3% доплачиваем родную казну. Для этого есть соотвествующие договоренности между государствами, а простому люду нужно лишь с брокером подписать специальную форму w8-Ben 📑 ⠀ Именно это форма с самого момента открытия счета у Тинькофф Брокера у меня почему-то значилась как подписанная. Что, как оказалось, было категорически не так! В общем-то я форму даже не подписывал, им не отправлял, но личный кабинет меня уверял, что все в порядке👌 И лишь когда я получил дивиденды за минусом тех самых, негуманных 30%, вскрылась эта грандиозная афера. ⠀ В общем, с тех пор мы уже полторы недели потратили с тех. поддержкой Тинькофф, решили кучу каких-то связанных задачек, но так и не добрались до сути, до подписанной формы. Остановились на том, что личный кабинет банка вообще не может мне её сгенерировать и выдаёт ошибку. Ребята снова взяли паузу 🆘 ⠀ И вот пока я жду, что мы все-таки форму добьём, думаю: может мне к ним тестировщиком по совместительству устроиться? И к ВТБ заодно, там я тоже косяки вскрываю 🤷‍♂️ ➖ #брокер #инвестиции #тинькофф #втб #финансовыйрынок #биржа #акции #сша #дивиденды #налоги